Revolut e Trade Republic sono due delle app finanziarie più scaricate in Italia, ma servono a scopi diversi. Revolut è un conto corrente digitale completo con carta, IBAN italiano (tramite licenza bancaria), cambio valuta e funzioni di pagamento quotidiano. Trade Republic è invece una piattaforma di investimento prima di tutto: conto deposito remunerato, azioni, ETF e obbligazioni con commissioni minime.
Se stai valutando quale delle due usare — o se usarle insieme — questa guida ti aiuta a capire le differenze reali.
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Differenze principali tra Revolut e Trade Republic
La differenza fondamentale è nel posizionamento: Revolut è un conto corrente digitale pensato per i pagamenti quotidiani, i viaggi e la gestione del denaro. Trade Republic è una piattaforma di investimento che ha aggiunto funzionalità bancarie come il conto con interessi e la carta di debito, ma il suo punto di forza rimane l’accesso a mercati finanziari con commissioni minime.
In pratica: se vuoi pagare in tutto il mondo senza commissioni sul cambio valuta, usare più valute contemporaneamente e gestire bonifici internazionali, Revolut è la scelta migliore. Se vuoi costruire un portafoglio di investimento con ETF e azioni, attivare un piano di accumulo automatico e ottenere interessi sul saldo senza costi mensili, Trade Republic è più adatto.
Costi e commissioni a confronto
Revolut offre un piano Standard gratuito con funzionalità base (carta, IBAN lituano, limite di cambio valuta mensile) e piani a pagamento — Premium, Metal, Ultra — con funzionalità avanzate e commissioni ridotte sugli investimenti. Le commissioni sul trading variano da 1,99€ per ordine (Standard) a zero per i piani più alti.
Trade Republic è completamente gratuito: nessun costo mensile, commissione fissa di 1€ per ordine su azioni e ETF (zero per i PAC automatici), nessun costo per il conto con interessi o la carta. Il modello di business si basa su ricavi da Payment for Order Flow e spread sulle crypto.
Per la maggior parte degli investitori a lungo termine che puntano su ETF e PAC, Trade Republic è più economico. Per chi usa attivamente il conto per i pagamenti quotidiani e i viaggi, Revolut in versione Standard può bastare, con il vantaggio del cambio valuta.
Conto corrente e IBAN
Entrambi offrono un IBAN, ma con differenze importanti. Revolut sul piano Standard fornisce un IBAN lituano (LT), mentre i piani a pagamento includono un IBAN italiano (IT) — utile per accredito stipendio e addebiti SDD italiani. Trade Republic fornisce un IBAN tedesco (DE) su tutti i piani, gratuito.
Se hai bisogno di un IBAN italiano per l’accredito stipendio o le utenze, Revolut Premium (circa 9,99€/mese) è necessario. Se un IBAN europeo è sufficiente, Trade Republic copre questa esigenza gratuitamente.
Investimenti: Revolut vs Trade Republic
Trade Republic offre accesso a oltre 8.000 azioni, 2.500+ ETF e obbligazioni, con una commissione di 1€ per ordine (zero per i PAC). La piattaforma è ottimizzata per l’investitore a lungo termine: interfaccia semplice, PAC automatici, rendiconto fiscale annuale. È regolamentata dalla BaFin tedesca.
Revolut offre investimenti in azioni e ETF principalmente nei piani a pagamento, con accesso a meno titoli rispetto a Trade Republic e commissioni variabili. Aggiunge però le criptovalute con acquisto diretto dall’app. Non è la scelta principale per chi vuole investire seriamente a lungo termine.
Se gli investimenti sono la tua priorità, Trade Republic è nettamente superiore per varietà, costi e struttura pensata per il PAC. Revolut va bene per piccoli investimenti occasionali all’interno di un conto che usi già per i pagamenti.
La mia esperienza diretta: ho usato entrambi
Ho avuto entrambi i conti aperti contemporaneamente per diversi mesi. Revolut lo uso principalmente per i pagamenti all’estero: cambio valuta in viaggio, bonifici verso l’estero e pagamenti in più valute. Ha raramente deludono su questo fronte — anche a Bangkok, dove lavoro parte dell’anno, funziona senza problemi con cambio THB a tasso reale.
Trade Republic lo uso per il PAC su ETF MSCI World e S&P 500: ogni mese l’app esegue automaticamente l’acquisto senza commissioni. La semplicità è il punto di forza: imposti il PAC una volta e dimentichi. Il rendiconto fiscale pre-compilato è un plus concreto rispetto alla concorrenza.
La mia conclusione: non sono in concorrenza diretta. Li uso entrambi per scopi diversi, e molti utenti fan hanno la stessa configurazione.
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Chi dovrebbe scegliere Revolut e chi Trade Republic
Scegli Revolut se: viaggi spesso e hai bisogno del cambio valuta senza commissioni, vuoi gestire tutto il denaro quotidiano in una sola app (pagamenti, bonifici, multi-valuta), hai bisogno di un IBAN italiano, oppure vuoi accesso a criptovalute integrate nel conto.
Scegli Trade Republic se: vuoi investire in ETF o azioni con PAC automatici gratuiti, preferisci un conto senza costi mensili con interessi sul saldo, ti basta un IBAN europeo (DE) per le funzioni bancarie base, o vuoi un portafoglio a lungo termine con commissioni minime.
Usali insieme se: vuoi separare la gestione del denaro quotidiano (Revolut) dagli investimenti (Trade Republic). È la configurazione che molti utenti esperti adottano per ottimizzare entrambe le funzioni.
Domande Frequenti su Revolut vs Trade Republic
Revolut o Trade Republic per investire in ETF?
Per gli investimenti in ETF, specialmente tramite PAC, Trade Republic è la scelta migliore: offre più titoli, commissioni più basse (1€ per ordine, zero per i PAC) e una piattaforma progettata per l’investitore a lungo termine. Revolut va bene per piccoli acquisti occasionali, ma non è ottimizzato per il PAC.
Trade Republic ha il cambio valuta come Revolut?
No. Trade Republic non offre funzionalità di cambio valuta multi-currency. Se viaggi spesso o hai bisogno di gestire più valute, Revolut è nettamente superiore su questo fronte.
Posso usare sia Revolut che Trade Republic contemporaneamente?
Sì, e molti utenti lo fanno. La combinazione più comune è Revolut per i pagamenti quotidiani e i viaggi, Trade Republic per gli investimenti a lungo termine. Non c’è alcun limite all’uso parallelo dei due servizi.
Revolut paga interessi sul saldo come Trade Republic?
Revolut offre interessi sul saldo tramite la funzione Savings, ma solo sui piani a pagamento e con tassi che variano. Trade Republic offre interessi su tutto il saldo anche con il piano gratuito, attualmente intorno al 2,25%.
Quale dei due è più sicuro?
Entrambi sono regolamentati e i depositi sono protetti fino a 100.000€ per titolare: Revolut dal Fondo di Garanzia dei Depositi lituano, Trade Republic da quello tedesco (BaFin). Nessuno dei due è una banca italiana, quindi non si applica il FITD italiano.
Trade Republic ha un IBAN italiano?
No, Trade Republic fornisce un IBAN tedesco (DE). Se hai bisogno di un IBAN italiano per l’accredito stipendio o le utenze SDD italiane, devi usare Revolut con piano Premium o superiore, oppure un conto corrente italiano tradizionale.
Disclaimer: questo contenuto ha finalità informative e può contenere link affiliati. Non rappresenta consulenza finanziaria o di investimento. Le condizioni, i costi e le funzionalità di Revolut e Trade Republic possono variare nel tempo. Verifica sempre le informazioni aggiornate sui siti ufficiali prima di aprire un conto.
