Con Revolut puoi investire in azioni, ETF, criptovalute e metalli preziosi direttamente dall’app, senza aprire un conto separato. La funzione si chiama Revolut Invest ed è disponibile per tutti i piani, anche il gratuito, con alcune differenze nelle commissioni e nei limiti operativi.
Revolut non è un broker tradizionale: opera tramite Revolut Securities Europe UAB (per i mercati regolamentati EU) e Revolut Trading Ltd (per il mercato UK e US). Prima di investire, è importante capire cosa puoi fare, quanto costa e quali rischi comporta.
Come Funziona Revolut Invest
Revolut Invest è accessibile direttamente dall’app nella sezione Investimenti. Non serve aprire un conto separato: usi lo stesso saldo del conto Revolut per acquistare titoli o criptovalute. Gli ordini vengono eseguiti tramite partner di esecuzione e il tuo portafoglio è visibile in tempo reale nell’app.
Per iniziare a investire hai bisogno di avere fondi sul conto Revolut e di completare il profilo investitore (un breve questionario sulla tua esperienza finanziaria e la tua tolleranza al rischio, richiesto dalla normativa MiFID II). Il processo richiede pochi minuti.
Revolut offre azioni frazionate su tutti i piani: puoi acquistare una frazione di azione di grandi aziende (Apple, Tesla, Amazon, ecc.) a partire da 1€, senza dover comprare un’azione intera che potrebbe costare centinaia di euro.
Azioni con Revolut
Revolut permette di acquistare azioni di aziende quotate su mercati americani (NYSE, NASDAQ) e principali borse europee. Il catalogo disponibile varia nel tempo e puoi verificarlo nell’app. Le azioni non vengono intestate direttamente a te ma sono detenute in custodia tramite Revolut Securities Europe UAB.
Le commissioni sulle azioni dipendono dal piano:
- Standard e Plus: 1 trade gratuito al mese, poi 1€ per operazione
- Premium: 3 trade gratuiti al mese, poi 1€ per operazione
- Metal e Ultra: trade illimitati senza commissione per operazione
È importante sapere che Revolut non permette il trading intraday avanzato né la vendita allo scoperto. È una piattaforma orientata all’investimento di medio-lungo termine, non al trading speculativo frequente.
ETF con Revolut
Revolut offre anche un catalogo di ETF (fondi indicizzati quotati in borsa) che permette di diversificare con un solo strumento. Puoi trovare ETF su indici globali, settori specifici e materie prime. Le commissioni applicabili sono le stesse delle azioni (1 trade gratuito/mese per il piano Standard).
Gli ETF disponibili su Revolut sono meno numerosi rispetto a broker specializzati come Trade Republic o Interactive Brokers, ma coprono i principali indici come l’S&P 500, il MSCI World e il mercato europeo. Per chi vuole semplicemente un PAC su un ETF indice, la piattaforma è sufficiente, ma chi cerca una selezione ampia troverà l’offerta limitata.
Nota: Revolut non offre piani di accumulo automatici (PAC) strutturati come alcuni broker specializzati. Puoi impostare ordini ricorrenti manualmente dall’app.
Criptovalute con Revolut
Revolut è stata una delle prime piattaforme a offrire l’acquisto di criptovalute a utenti non tecnici, già dal 2017. Oggi il catalogo include decine di criptovalute, tra cui Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), XRP e molte altcoin.
Le commissioni sulle crypto sono tra i punti più critici di Revolut:
- Standard e Plus: 1,49% per transazione
- Premium, Metal e Ultra: 0,99% per transazione
Rispetto a exchange specializzati come Binance o Kraken (commissioni spesso sotto lo 0,1%), le commissioni Revolut sono elevate. Il vantaggio è la comodità: tutto si gestisce dall’app senza trasferire fondi su piattaforme separate. Per chi fa acquisti occasionali o piccoli importi, può avere senso. Per chi vuole fare trading crypto attivo, meglio usare un exchange dedicato.
Un dettaglio importante: le criptovalute acquistate su Revolut sono detenute in custodia dalla piattaforma. Non hai accesso diretto al wallet privato e non puoi trasferire crypto all’esterno (salvo alcune eccezioni per wallet esterni, disponibili in alcuni piani e mercati — verifica nell’app). Questo è un limite rilevante per chi vuole la piena autonomia sulle proprie crypto.
Metalli Preziosi con Revolut
Revolut permette anche di acquistare oro, argento, platino e palladio in forma digitale. Il prezzo è agganciato al mercato spot in tempo reale. Non ricevi metallo fisico: è un’esposizione finanziaria al prezzo del metallo.
Le commissioni sui metalli sono variabili e includono uno spread tra prezzo di acquisto e vendita. Sono più alte rispetto a strumenti alternativi come gli ETC (Exchange Traded Commodity) disponibili su broker tradizionali. Per un’esposizione all’oro di lungo termine, un ETC su oro è generalmente più efficiente in termini di costo.
Commissioni e Costi di Revolut Invest
Le condizioni possono variare nel tempo. Verifica sempre le commissioni aggiornate nell’app prima di eseguire un ordine.
Limiti e Rischi da Conoscere
Prima di investire con Revolut, è fondamentale capire alcuni aspetti critici<>
- Rischio di perdita: investire in azioni, ETF e crypto comporta la possibilità di perdere parte o tutto il capitale investito. Non è un deposito bancario.
- Custodia nominale: i titoli azionari sono detenuti in custodia da Revolut per conto tuo, non intestati direttamente. In caso di insolvenza di Revolut, potresti non recuperare immediatamente i tuoi asset (anche se esiste una protezione degli investitori fino a 20.000€ tramite il sistema di compensazione cipriota, InveFund).
- Crypto non trasferibili: le criptovalute su Revolut non sono sempre trasferibili su wallet esterni. Se vuoi la custodia autonoma delle tue crypto, devi usare un exchange che supporti il prelievo.
- Orari di mercato: le azioni si possono acquistare solo durante gli orari di apertura dei mercati. Le crypto sono invece disponibili 24/7.
- Fiscalità: i guadagni da investimenti in Italia sono soggetti a tassazione. Revolut non funge da sostituto d’imposta in Italia: devi dichiarare autonomamente le plusvalenze nel modello 730 o Redditi. Considera di consultare un commercialista.
La Mia Esperienza con Revolut Invest
Ho usato Revolut per i primi acquisti di crypto nel 2018, quando la funzione era ancora limitata a pochi asset. La comodità era indiscutibile: nessun exchange da configurare, nessun wallet da gestire, tutto nell’app che già usavo per pagare. Per piccoli importi e per chi vuole solo un’esposizione occasionale, funzionava bene.
Il problema l’ho sentito quando ho iniziato a voler fare operazioni più serie. Le commissioni crypto all’1,49% diventano significative su acquisti ripetuti: su 500€ al mese stai pagando quasi 7,50€ solo di commissioni. Su un exchange come Kraken o Binance la stessa operazione costerebbe meno di 1€. Ho quindi spostato l’operatività crypto su piattaforme dedicate e tenuto Revolut per i piccoli acquisti occasionali.
Una cosa che ho verificato direttamente: il prezzo delle crypto su Revolut può essere leggermente diverso dal prezzo di mercato, a causa dello spread applicato. In periodi di alta volatilità, la differenza può essere più marcata. È un dettaglio che non tutti notano all’inizio ma che conta nel lungo termine.
Revolut Invest vs Broker Tradizionali
Revolut Invest è la soluzione giusta per chi vuole investire piccole somme in modo semplice, integrato nel conto principale. Non è la scelta ottimale per investitori attivi o per chi fa trading crypto frequente: le commissioni e la selezione limitata penalizzano rispetto ai broker specializzati.
Domande Frequenti su Investire con Revolut
Revolut è sicuro per investire?
Revolut Securities Europe UAB è autorizzata e regolamentata dalla Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). I titoli azionari sono protetti fino a 20.000€ dal Fondo di Compensazione degli Investitori cipriota. Le criptovalute non hanno protezioni equivalenti. Il rischio di perdita del capitale investito è reale su tutti gli strumenti.
Posso fare un PAC con Revolut?
Revolut non offre un PAC automatico strutturato come alcuni broker specializzati. Puoi impostare ordini ricorrenti manualmente dall’app per simulare un piano di accumulo, ma non c’è una funzione dedicata con parametri configurabili come su Trade Republic o Fineco.
Come si dichiarano i guadagni di Revolut al fisco italiano?
Revolut non funge da sostituto d’imposta in Italia. Devi dichiarare autonomamente le plusvalenze realizzate (vendita di azioni, ETF, crypto in utile) nel modello 730 o Redditi PF. Revolut mette a disposizione un report fiscale nell’app, ma ti consigliamo di consultare un commercialista per la corretta compilazione.
Posso trasferire azioni da Revolut a un altro broker?
Il trasferimento di titoli (trasferimento in-kind) verso altri broker non è attualmente supportato da Revolut. Per spostare i tuoi investimenti dovresti vendere le posizioni, trasferire il denaro e riacquistare altrove — con le relative implicazioni fiscali.
Le crypto di Revolut sono al sicuro?
Le criptovalute su Revolut sono detenute in custodia dalla piattaforma: non hai le chiavi private. In caso di insolvenza o hack di Revolut, potresti non recuperare i tuoi asset. Se vuoi la piena custodia, devi usare un wallet hardware o un exchange che consenta il prelievo su wallet esterno.
Revolut paga dividendi sulle azioni?
Sì, i dividendi vengono accreditati proporzionalmente alla quota di azioni detenuta, anche per le azioni frazionate. Vengono accreditati in euro sul conto Revolut. Tieni conto che la ritenuta alla fonte dipende dal paese di quotazione dell’azienda e dalla tua situazione fiscale.
Qual è il capitale minimo per iniziare a investire con Revolut?
Puoi iniziare a investire con 1€ grazie alle azioni frazionate. Non c’è un deposito minimo. Per le crypto, il minimo dipende dall’asset ma è generalmente molto basso (pochi euro). Per i metalli preziosi il minimo è anch’esso accessibile.
Revolut Invest è disponibile in Italia?
Sì, Revolut Invest è disponibile per i residenti in Italia. La funzione è accessibile dall’app nella sezione Investimenti. Prima di poter operare, devi completare il questionario MiFID II sull’esperienza finanziaria richiesto dalla normativa europea.
Disclaimer: questo contenuto ha finalità informative e non costituisce consulenza finanziaria o di investimento. Investire comporta rischi, inclusa la possibile perdita del capitale. Le commissioni, la disponibilità degli strumenti e le condizioni Revolut possono variare nel tempo. Verifica sempre le informazioni aggiornate sull’app ufficiale prima di effettuare qualsiasi operazione. In caso di dubbi fiscali, consulta un professionista abilitato.
